年入13万计划3年内育儿 80后准父母轻松理财

家住成都的陈先生是标准的80后。虽然平日里也有理财投资的习惯，但他和夫人总觉得理财力度远远不够，无法有效承担他们的购车计划和不久之后的子女养育费用。

为了实现陈先生的梦想，上周，理财分析师为陈先生指定了一份相对完善的理财规划，让80后小两口也能轻松理财。

陈先生资料

陈先生28岁，供职于某外贸公司，公司购买商业保险，年收入6万元。陈太太28岁，事业单位上班，有社保，年收入7万元。家庭月支出4500元(包括房贷2650元)，基金定投1000元(2011年2月开始)。家庭资产：活期5000元，定期2万元，房屋价值不详。负债：房屋贷款52万元(30年期)。

理财目标：首先，3年内要孩子，为孩子存入10万元。其次，3年内买10万元左右的车子。

汉和分析

结余能力强应增加财富净值

陈先生家庭结余比率稍高，负债收入比率远高于合理值，偿债的压力较小。流动性比率基本合理，家庭现阶段的压力和责任较小，可适当地降低流动性比率。陈先生家现阶段主要任务是增加家庭财富净值。

理财建议

投资保障要双赢

理财分析师建议，首先应布局现金规划。家庭现有流动资产稍多，建议其中的5000元可以不变，将定存中的1万元到期后用于购买货币基金，作为家庭的现金资产。现金资产主要是用于家庭日常生活开支和意外情况的应急。

其次，保险是对家庭成员的保障，也是责任的一种体现。陈先生公司购买的有商业保险，其妻子有社保。陈先生可先配置社保，然后根据公司为其购买的保险品种，自己补充缺乏的商业保险，主要是以重大疾病险和意外险为主。妻子建议购买40万元的寿险，20万元的重大疾病险和20万元的意外险。

然后是子女规划。陈先生计划3年内要小孩，现在需要为小孩准备的第一部分是生育费用，第二部分是教育和生活费用。第一部分费用一般情况下约3万元，第二部分资金有较长的时间筹备，主要是针对孩子的高等教育费用。定期账户中剩下的1万元，可用于购买中短期的债券，积累资金，用于孩子的生育费用。每月定投优质基金500元，作为孩子的生育费用。目前家庭现有的1000元基金定投，持续投资，作为孩子的专项教育资金。

除去上述规划后，家庭月结余有5000元，可全力用于购车款的筹备，一年半时间可筹得。在购车款筹得5万的时候，可用于购买短期的银行理财产品，增加资金的收益。

完成购车计划后，家庭的月结余可按一定比例投资股票、基金等金融投资产品，增加投资收益，实现财务自由。